富足退休

一本萬利富足退休資產配置計劃專案

一. 退休規劃目的 :

兼具 1 保本 2 儲蓄 3 投資 4 節稅功能 , 以期達成富足退休理財目標 ! 透過安全的理財投資規劃與靈活的資產配置操作 , 不但可以促使投資工具交叉獲利 , 更可以達到保全財產 . 節稅規劃等避險對沖的效益 , 不僅讓可以在保本之餘 , 追求長期穩健獲益 , 又能完成富足退休滿意生活的理財目標 !

二. 退休理財目標 :

如以暫定退休後每個月的家庭滿意生活水準 8 萬元概算 , 以

預期活至目前國人平均餘命 80 歲計算 , 如於 55 歲退休屆時

應準備至少 2400 萬 , 若於 60 歲退休屆時則需準備 1920 萬 .

退休後要過什麼樣的退休生活呢？

你退休後會活多久呢？

你有把握持續不斷地把退休金儲存起來嗎？

你退休後的生活，若成為兒女的負擔，你希望嗎？

你有沒有其它更好的替代方案呢？

你若退休金準備不足時，是延後退休呢？

或降低生活水準呢？

【退休需要準備多少錢呢？】那您呢 ?

• 先定出退休後每個月的費用。

依需求水準及退休年齡應準備的退休金總金額

三 . 投資環境現況 :

目前全球經濟成長溫和 , 低利率 ( 雖已有緩步調升趨勢 ,3~5 年內預估突破 4% 機率低微 ). 低通膨 ( 今年雖然已由通縮轉通膨 ,

短期內要突破 3% 機率不大 , 除非突發戰禍 . 原油大幅調漲等 ),

環境應可持續幾年 , 大陸廣大市場需求與亞洲新興國家行情看好 , 至少這兩三年流向亞洲的資金依舊充沛 , 股價比起前些年已有緩步上揚趨勢 , 但投資人雖對未來獲利前景仍心存疑慮 , 加上國內外政經不確定突發因素 , 以致現今多空不明陷於盤整 , 對行家而言卻是有利可圖 ( 華爾街名言 : 行情總在最壞時出現 ), 若於現在進場佈局準備 , 只要利空一旦出盡相信後市可期 , 甚至是確立多頭來臨獲利可期 ! 如何找到兼顧成長性與防禦性的投資工具是當前重要課題 !

四 . 目前最佳選擇 :

靈活理財變額萬能保險是一種兼顧成長性與防禦性的投資工具 , 也是一本萬利富足退休資產配置計劃專案不可或缺的最佳選擇其中一環 ! 因為運用投資型保險做為準備退休金的好處有 :

1. 計劃執行期間按所存金額倍數 , 換算對應高額保障 , 有保險契約的保障 , 讓家人更安心 , 也不至於因為突發風險而破壞退休計劃 !

2. 透過基金的投資能夠有效分散選股 ( 市 ) 風險

3. 透過景氣循環與股債平衡動態配置能夠有效分散選勢風險

4. 透過定期定額存入預備退休金 , 上漲時可賺價差與下跌時可賺單位數 ( 平均成本法 ), 適時停利 (+120%) 停損 (-120%) 轉換 , 持續有紀律不間斷下 , 至少歷經一個景氣循環 ( 證諸歷史約為七年以上 ), 能夠有長期複利及時間加乘效果 , 創造出高於銀行定存數倍的報酬率可以預期

5. 透過理財性向與投資屬性分析 , 可以自己選擇合適投資標的

6. 透過理財目標結合生涯規劃 , 可以自己調整保額高低與投資金額大小 , 有錢時可隨時申請進行投資或利用隱藏資產加保節稅

7. 只要績效帳戶有足夠錢 , 備妥申請文件與注意作業所需時程 , 需用錢時可隨時申請提領全部或部份金額免付利息 ( 傳統保單貸款需付利息 ); 如需支付子女教育 . 買車等理財目標時 , 亦可隨時申請提領全部或部份金額 ( 短期理財目標建議用增額單筆或波段操作為宜 , 以免影響退休理財目標金額籌措與複利效果 )

8. 看準前景看好或跌深反彈 , 可加碼進行單筆投資能夠波段獲利

9. 經由專業嚴謹選股流程 , 專家操盤與適時建議 , 停利停損設定通知 , 免除投資人無暇看盤 , 或減少投資人失誤機率與虧損風險

10. 藉由行動小金控專人專業服務 , 免除多家投信奔波辦理不便

11. 自己享用不完時 , 剩餘部份再留給後人 , 符合最高理財原則 , 身故給付為投資帳戶績效內金額加上保險金額 , 同時免課遺產稅 ,

亦可透過資產規劃將財富免稅傳承後人 , 複製此法使其代代富有

12. 使將來退休準備金能夠達到理想的目標可以富足退休滿意生活 , 屆退時可以全部或部份整筆結清領回 ( 視當時利率水準與財金投資環境再決定 )

13. 將來也可運用投資型保險部份提領的功能 , 如同年金或月退俸概念 , 剩餘的保單價值仍然可以繼續參與基金投資 , 只要維持穩定績效 , 就會有源源不絕的退休金產生

投資型保險具有強迫儲蓄功能 , 比較能夠幫助一個人執行退休規劃 ; 同時具有靈活理財的功能 , 可以兼具結合生涯目標規劃 ; 還有提供與大盤同步成長與獲利的機會 , 對穩健型投資人而言 , 不失為追求長期穩健獲利的最佳選擇 !

您怎麼有利怎麼保 , 一張保單多種用途 , 一本萬利富足退休資產配置計劃 , 靈活理財省時又省力 , 讓您富足退休美滿生活 !

五 . 資產配置結論 :

請 動動腦 : 例如本金 100 元投資 , 其中 80 元投資年平均複利 5%A 商品 , 另外 20 元投資年平均 +-20%B 商品 , 現在 A 商品仍

有 5% 獲利 ,B 商品則虧損 20%, 試問盈虧如何 ? 賺多少 ? 還是賠多少 ? → Ansers: 不賺不賠 ( 因為 A:80 → 84,B:20 → 16,A+B=100)

這就是資產配置 ( 不同組合 , 保護本金 , 降低風險 , 穩健獲利 ) 股債平衡 ( 通常股債分居蹺蹺板兩端 , 股漲債跌 . 股跌債漲 ) 景氣循環動態調整 , 平均成本 ( 上漲賺價差 , 下檔賺單位數 , 如質優看漲台績電股價跌可以加碼 ) 長期持有 ( 複利 = 本金 * 報酬率 * 持有時間 ) 獲利可期

→高獲利常伴隨高風險 ? 其實不盡然 ! 如果 1/10 已立不敗之地 ( 最差不賺不賠 ),6/10 穩健獲利 ( 賺多賺少而已 , 歷史經驗年平均複利 5% 可期 ),2/10 有機會年平均複利 5% 以上 ,1/10 大環境使然人人虧損難以幸免 , 此時以小博大能否試試 ?

不論多或空應可交叉獲利 . 避險當沖 , 組成每月 ? 萬定期定額投資計劃 , 依投資金律向日葵法則操作 ( →投資核心基金 ( 穩健 ~ 花蕊 ) 長期持有 , →投資衛星基金 ( 明星 ~ 花瓣 ) 波段轉換 ), 配合景氣循環股債平衡動態配置 , 與幣別分散避險及停利停損適時轉換 , 長期預估平均應有穩健 5% 年複利 !

→風險是來自於您不知道您在做什 麼 ?( 股神華倫 . 巴菲特 ) →唯有透過理財規劃 , 了解規劃全貌 , 執行計劃 , 讓您靈活理財輕鬆獲利 , 安心放心開開心心地富足退休美滿生 活 !

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